先定下能长期负担的月供，看房前再加上税、保险、管理费和维护费。
$112,695 收入数据的含义
HSH.com 估算，2026 年第二季度，购买全国中位价二手房约需 $112,695 的税前年收入。该模型假设房价 $434,900、首付 20%、30 年固定利率 6.41%、住房支出占收入 28%，并包含估算的税和保险。这是全国模型，不是瓦胡岛的购房门槛，买房也不一定要付 20% 首付。
为什么通胀仍然重要
美国劳工统计局公布，截至 2026 年 9 月的 12 个月消费者物价上涨 3.7%，不含食品和能源上涨 2.6%（BLS 公告）。这不是房价指标。它之所以重要，是因为杂货和油费增加后，留给房贷和储蓄的空间就变少了。
从能长期负担的月供出发
贷款方告诉您能借多少，您的预算告诉您能承受多少。看房前，先确定一个仍能留出储蓄的每月住房支出，以及交屋后应保留多少现金。
应计入的所有成本
美国消费者金融保护局 (CFPB) 说明，总月供通常在本金和利息之外还包括税、保险，有时还有房贷保险，而协会费通常另外缴纳。
- 根据具体房屋的贷款估算得出的本金和利息
- 房产税以及您符合条件的减免
- 房屋或公寓保险
- 协会费及其包含的项目
- 水电、维护和维修储备金
- 维护与维修
- 管理费
- 保险
- 房产税
- 贷款月供
价格较低，月支出反而更高
这个虚构例子说明协会费的影响。A 房贷款月供 $2,800，协会费 $1,100，加上 $250 税和保险，每月 $4,150。B 房贷款月供 $3,100，协会费 $650，每月 $4,000。月供较低的反而花得更多。在 Ho'opili，可以比较 ʻAhakea 这类公寓、Kāpili C11a 这类联排和 Noio 这类独栋的协会费。
制定计划的步骤
- 查看近期账单，设定每月住房支出目标
- 尽早与贷款方见面，问清下一步
- 并排比较房屋类型、首付和贷款条件
- 询问可负担住房或保留住房是否适合您；请看项目如何运作
- 按现在负担得起的条件购买，而不是寄望未来再融资或房价上涨
第一套房可以只适合您人生的这个阶段。请从 Ho'opili 购房指南开始。
仅为一般信息，不构成法律、税务或贷款建议。户型、价格、费用、项目和设施可能变更，请以该房屋的最新书面资料为准。
来源: HSH.com, Income you need to purchase a median priced existing home, Q2 2026 · U.S. Bureau of Labor Statistics, CPI September 2026 · Consumer Financial Protection Bureau, principal and interest vs total payment
